Что нужно молодой семье для льготного кредита

СОДЕРЖАНИЕ
0
12 просмотров
28 января 2019

Льготный кредит на покупку жилья

Жилье нужно всем. Особенно молодым семьям и наименее обеспеченным слоям общества. Вследствие этого трио, представленное правительством, строительными компаниями и ипотечными банками, решило ввести такое понятие как льготный кредит для приобретения недвижимости.

Сегодня в РФ существует 3 типа льготного кредитования, которое позволяет купить жилье:

  1. Кредит, который позволит воспользоваться тем, что процентную ставку будет выплачивать государство из своего бюджета. Процент может выплачиваться государством или частично, или же полностью в зависимости от финансовых возможностей гражданина.
  2. Специальный субсидированный кредит, который позволяет гражданам РФ погасить первый взнос за квартиру или дом. Размер субсидии часто зависит от региона РФ, где будут покупать недвижимость.

3. Продажа недвижимости по специальной льготной ценой, на которую могут рассчитывать только те граждане, которые находятся в очереди на улучшение жилищных условий.

Именно эта система кредитования действует во всех регионах РФ.

Кто имеет право воспользоваться льготным кредитованием?

Все условия кредитования определяет власть в регионе, где будут оформлять кредитование. Но правила для получения льгот традиционные для всех случаев. На льготную покупку жилья могут рассчитывать:

  • 1. Граждане РФ, которые в данный момент живут в условиях, которые признаны непригодными для постоянного проживания.
  • 2. Работники, которые принимали участие в ликвидации аварии атомной станции в Чернобыле.
  • 3. Многодетные или же молодые семьи.
  • 4. Инвалиды.
  • 5. Семья, в составе которой есть дети-инвалиды.
  • 6. Военные.

Для каждой из этих групп граждан индивидуально начисляют процентную ставку.

Как получить льготный заём?

  • Обращение с собственноручно написанным заявлением в администрацию, где возьмут комиссионный сбор за оформление процедуры займа.
  • Ожидание решения комиссии, которая должна принять и подтвердить включение физического лица в реестр получателей льготных займов. На это должно уйти более 5 дней.
  • Получение права на получение льготного займа.

По условиям льготного кредитования допускают возможность того, что в роли поручителя могут выступать близкие родственники, которые будут своеобразной гарантией. Заемщик не сможет выполнить свои обязательства и выплатить все взносы за свою квартиру? Тогда родным придется брать на себя всю ответственность и выплачивать вместо близкого человека все взносы.

Очень часто можно договориться о том, чтобы не выплачивать ипотеку в первые 2-3 года после получения кредита. Иногда банкиры готовы пойти на такой риск. Кстати, это вполне в правилах льготного кредитования и банки должны идти на эту уступку, если об этом просит гражданин РФ. Хотя на практике все обстоит гораздо сложнее — не все банки готовы придерживаться этого правила.

Все очевидно — гарантии государства, низкая процентная ставка, отсутствие комиссий, которые нужно было бы выплачивать каждый месяц, а также поддержка муниципалитета.

Условия льготного кредитования в России

Банки удивительно лояльны к тем, кто хочет использовать льготное кредитование. Лидером в этом сегменте кредитования несколько лет подряд остается Сбербанк РФ. Именно он предлагает самые низкие ставки по выплатам (на данный момент 9,5% в рублях и 10%, если выплачивать в долларах или евро).

Главным преимуществом льготного кредитования в Сбербанке считается возможность покупать даже то жилье, которое пока строится. Все понимают, что квартиры в многоэтажке, которая находится в процессе строительства, дешевле на 20-40%, чем уже готова. Именно поэтому большинство людей до сих пор ищет именно такой вариант для покупки. Теперь шанс приобрести недвижимость в стадии строительства у каждого.

Выгодные условия для льготного кредитования предлагают и в отделениях ВТБ24. Своим клиентам они предлагают кредитование при полной поддержке государства. В этом случае не нужно выплачивать никаких комиссий, а процентная ставка достигает лишь до 11% годовых, если брать кредит в рублях. Кроме этого, выплачивать льготный кредит можно до 30 лет, если сразу внести 20% стоимости жилья.

Кредиты для молодых семей: особенности, условия, отзывы

Молодожены редко могут себе позволить сразу приобрести собственное жилье. Обычно в этот период жизни и влюбленных намного больше других проблем. Однако жить с родителями или на съемной квартире не хочется никому. Дополнительно стоит учитывать постоянно возрастающие расходы и экономическую ситуацию в стране. На фоне этого многие опасаются брать кредиты с высокими процентными ставками. А если в семье планируется пополнение, то собственное жилье становится заоблачной мечтой.

Однако сегодня есть выход. Существует программа «Молодая семья». Ипотечный кредит этого типа отличается более выгодными условиями, что делает его доступным большинству молодоженов. Подобный заем доступен гражданам РФ в возрасте до 35 лет. Однако они должны отвечать определенным условиям. Рассмотрим подробнее особенности получения кредита на покупку жилья молодой семье.

Кому доступна программа

Данный вид кредитования подразумевает, что определенные категории семей могут взять у государства заем при условии, что все деньги пойдут на приобретение собственного жилья. По большому счету, федеральная программа представляет собой разовую субсидию, которая должна быть использована исключительно для погашения ипотеки.

Если говорить о том, кому доступен ипотечный кредит «Молодая семья», то стоит обратить внимание на несколько важных условий:

  • На получение субсидии могут рассчитывать люди в возрасте до 35 лет. Однако если один из супругов чуть старше, а другой, наоборот, моложе (например, супругу 37, а жене 32), то партнеры все равно имеют право получить денежные средства.
  • Молодожены должны быть зарегистрированы официально. Однако при этом неважно сколько раз до этого каждый из супругов был в браке. Если один их супругов погиб, то оформить ипотечное кредитование возможно даже матери-одиночке, если ее доход позволяет выплачивать необходимые взносы. Если же влюбленные только проживают вместе (неважно, сколько времени), но не зарегистрированы официально, то данная программа им недоступна.
  • Партнеры должны быть зарегистрированы в административном органе своего города или поселка, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. То есть, только если у супругов нет никакого жилья, они могут оформить субсидии.

Базовые условия кредита «Молодая семья»

Безусловно, государство пытается помочь молодоженам улучшить их жилищную ситуацию. Однако заемщики должны выполнить определенные действия, чтобы они могли рассчитывать на федеральную программу помощи в погашении от ипотеки.

В первую очередь придется выплатить первичный ипотечный взнос. Если у молодоженов нет детей, то он составляет 20% от общей стоимости покупаемого жилья. В случае когда у влюбленных уже есть дети, то оплатить нужно не менее 15%.

Дополнительные документы и взносы

Также нужно подтвердить доход заемщиков. При этом учитывается совокупный доход супругов. После ежемесячной выплаты по ипотеке у молодоженов должно оставаться не менее 40% денежных средств или больше, если в семье есть малыши.

Помимо этого, кредиты на жилье молодым семьям предполагают оформление страховки, которая должна распространяться не только на заемщиков, но и на саму выбранную жилплощадь. Как правило, длительность действия договора составляет 12 месяцев. После этого страховку нужно продлевать. Если молодожены не выполняют это условие, то процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Особенности ипотечного кредитования

Стоит учитывать, что кредиты для молодых семей отличаются от стандартных программ только суммой процентной ставки. Это означает, что до погашения задолженности приобретенная по ипотеке жилплощадь будет являться собственностью банка. Соответственно, обменять или продать жилье невозможно.

Также стоит учитывать, что в большинстве финансовых организаций есть возможность досрочно погасить задолженность. При этом на молодоженов не накладывается никаких штрафов. Не подразумевается никаких дополнительных ограничений.

При оформлении кредита молодой семье на покупку жилья далеко не все супруги могут позволить себе внести первоначальный взнос. В этом случае разрешается использовать материнский капитал. Этой сумму обычно хватает не только для первичного взноса, но также и на погашение части займа по кредиту. Однако при этом должен быть нотариально заверен документ, в котором говорится о том, что дети супругов владеют долей жилплощади.

При выборе кредита для молодых семей многие сталкиваются с тем, что не знают, в какой банк стоит обратиться. На сегодняшний день далеко не все банки оказывают подобные услуги. Самым надежным считается Сбербанк. Стоит подробнее узнать об условиях данной финансовой организации.

Требования Сбербанка

При обращении в эту организацию предполагаются довольно выгодные условия кредитования. Процентная ставка по ипотеке в этом случае составит 12,5%. При этом заем выдается сроком на 30 лет. Однако клиенты обязательно должны оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Первичный взнос составит 20%, однако банк допускает использование материнского капитала (если в семье больше двух детей).

Плюсы кредитования

Если говорить о преимуществах кредита «Молодая семья» в Сбербанке, то в этом случае заемщики могут не подтверждать свои доходы. Однако подобное возможно только при наличии поручителей. В их роли могут выступать близкие друзья или родные молодых супругов.

Также стоит отметить, что в 95% случаев потенциальные заемщики получают одобрение. Отказ возможен в том случае, если был собран неполный пакет документов или не были соблюдены основные условия кредитования.

Полезно знать

При необходимости, оформив льготный кредит для молодой семьи, супруги могут попросить об отсрочке по платежам. Как правило, банк предоставляет такую возможность сроком на пять лет. Для этого необходимо обратиться в отделение банка и в письменной форме написать заявление, в котором будут указаны причины, по которым молодожены временно не могут выполнить свои долговые обязательства.

Например, поводом для отсрочки может стать беременность супруги, потеря работы одного из членов семьи или тяжелое заболевание.

Также заемщики могут обратиться в налоговый орган и попросить о возврате налогового вычета. В этом случае есть шанс получить до 250 тыс. рублей.

Если говорить о мнении самих заемщиков, то преимущественно все отмечают, что подобные кредиты для молодых семей действительно являются серьезным подспорьем для молодоженов. С одной сторону многим кажется, что заем на 25-30 лет является довольно опасным мероприятием. Однако в случае потери работы есть возможность получить отсрочку. Благодаря этому заемщики чувствуют себя в большей финансовой безопасности.

Некоторые отмечают, что получить кредит сразу не удавалось. Как правило, такое происходит из-за неправильно собранного пакета документов. Однако при повторном обращении практически всем удавалось оформить кредитование. Поэтому важно знать все тонкости подобной процедуры.

Особенности оформления займа в Сбербанке

Если речь идет о кредите для молодых семей, то в этом случае предусмотрен такой же пакет документов, как и для стандартного ипотечного кредитования. По большому счету отличие заключается только в объеме переплаты и первоначальном взносе.

Для того чтобы получить денежные средства на строительство или покупку жилья, молодожены должны:

  • Заполнить анкету на получение займа и предоставить ее в отделение банка.
  • Подождать несколько дней, пока финансовая организация не примет решение о предоставлении денежных средств.
  • Предоставить в банк все документы на приобретаемую или строящуюся недвижимость.
  • Подписать кредитный договор. Одновременно с этим клиенту банка открывается счет, на который будут перечислены денежные средства.
  • Зарегистрировать право собственности. Для этого нужно обратиться в Росреестр или произвести электронную регистрацию через отделение банка.
  • Застраховать объект недвижимости, подписать ипотечный договор или закладную.

Какие документы потребуются

Чтобы оформить кредит молодой семье на строительство или покупку жилплощади, требуется подготовить стандартный пакет документов:

  • Заявление от супругов с указанием данных поручителей (если таковые имеются).
  • Копии паспортов всех созаемщиков.
  • Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая доход супругов (если есть поручитель, то подтвердить свою платежеспособность должен только он) и трудовые книжки.
  • Документы, подтверждающие официальное заключение брака и наличие детей.

После рассмотрения заявления сотрудник банка может попросить предоставить дополнительные документы. Например, если речь идет о строящемся доме, то финансовая организация должна быть уверена в том, что все квартиры будут сданы в срок, и другие нюансы. Если супруги хотят использовать уже имеющееся жилье в счет кредитования, то необходимо подтвердить, что оба или один из супругов являются собственниками.

Альтернативные методы государственной поддержки молодых семей

Ипотечное кредитование является не единственным способом снизить переплату по займу. Например, сумма материнского капитала на 2018 год составляет 453 тыс. рублей. Вся она может быть направлена на частичную оплату ипотеки. Стоит отметить, что данная программа действует до 2020 года. Также на дополнительные денежные средства могут рассчитывать семьи с двумя и более детьми.

Также при рождении малыша предусмотрена разовая выплата в размере 15 тыс. рублей. Однако оформить такую «помощь» нужно не позднее 6 месяцев после появления ребенка на свет.

Также существует губернаторская субсидия. Она предоставляется семейным людям в возрасте до 30 лет, у которых есть один или больше детей. Объем выплаты зависит от региона, в котором проживают молодожены. Поэтому сумма может значительно отличаться.

Дополнительно можно попробовать оформить региональную выплату. Как правило, она представляет собой единовременное пособие. Точная сумма подобных выплат также зависит от региона проживания молодых супругов.

Кроме этого, стоит обратить внимание на программы под названием «Многодетная семья». В этом случае молодожены могут рассчитывать на помощь от государства при условии, что у них есть не менее трех детей, которым еще не исполнилось 18 лет. Подобная программа также включает в себя использование денежных средств для выплаты части взносов по ипотеке. Дополнительно молодожены могут быть освобождены от части налогов.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2019 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источники: http://cleanbrain.ru/lgotnyj-kredit-na-pokupku-zhilya, http://fb.ru/article/397382/kredityi-dlya-molodyih-semey-osobennosti-usloviya-otzyivyi, http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Комментировать
0
12 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно