Что будет с рублевым кредитом в кризис

СОДЕРЖАНИЕ
0
9 просмотров
28 января 2019

Что будет с кредитом при девальвации рубля и дефолте?

Российский рубль периодически становится дешевле по отношению к мировым валютам. Такой процесс называется девальвацией. И своего пика он достиг в конце девяностых, когда пачки денег фактически превратились в дешевую бумагу. Но что будет с кредитом при девальвации рубля или дефолте в стране? Выгодно ли вообще брать займы в такое время? Чтобы ответить на такие вопросы стоит детально рассмотреть ситуацию.

Стоит ли брать кредит при девальвации рубля?

Смотря на что, вы хотите его оформить. Если вам необходима бытовая техника, электроника или иные товары иностранного производства, то при девальвации рубля в 2018 году можно брать кредит.

Ведь, если этого не сделать, то импортные товары будут стоить дороже. Даже если официально скажут, что это не так, все равно это случится. Ведь все из-за рубежа продается за доллары. Следовательно, ослабление рубля автоматом повышает валютные расценки.

При этом не стоит брать займы в иностранных деньгах. Потому что их стоимость, как и всего долларового, при девальвации в России растет. Именно так было с ипотекой в 2014, когда она подорожала, сразу почтив 2 раза из-за пропорционального удешевления рубля.

Как девальвация влияет на кредиты?

Если смотреть, в общем, на рынок кредитования, то девальвация влияет на него плохо. Банки сразу же начинают паниковать. Они могут повышать процентные ставки, уменьшать стоимость залогового имущества и ущемлять права заемщиков иным способом.

В данном секторе экономики наблюдается:

  1. Сокращение льготных предложений;
  2. Уменьшение числа кредитов по паспорту, без обременение и справок;
  3. Снижение максимальных сумм кредитования;
  4. Большое количество отказов заёмщикам.

Кроме того, люди сами (в силу финансовых трудностей) стараются не брать кредиты. Рынок затихает. Некоторые пытаются взять займы в иностранной валюте, чтобы выиграть на курсах. Но сделать это крайне сложно.

Что будет с моим кредитом при девальвации?

Конкретно с вашим долгом, если вы его уже погашаете, может случиться следующее:

  1. Сумма кредита станет меньше. И платить вам придётся меньше соответственно. Например, девальвация сделала так, что 100 000 рублей стоят, как 50 000 рублей. Значит, ваш кредит в 100к стал кредитом в 50к. Хотя, по факту, сумма не изменилась. Изменилась лишь конечная цена рубля;
  2. Сума кредита станет больше. Это если вы брали деньги в иностранной валюте при девальвации рубля. То есть, вы брали 500 долларов. Но теперь они стоят, как 1000 долларов. Значит, ваш долг возрастет до тысячи американских единиц. И вы должны больше. Сумма опять же, неизменна. Влияет лишь фактическая цена;
  3. Вы просто платите больше, чтобы помочь банку не потерпеть убытки. Если в договоре прописано, что ставка по кредиту может меняться, то банк просто (не смотря на ваши интересы) поднимет ее, чтобы покрыть свои собственные убытки от девальвационного процесса.

Стоит отметить, что падение курса предсказать фактически нельзя. Старайтесь брать такие займы, где в договоре четко указано, что ставка по ним никогда не меняется, в процессе всей выплаты долга. Это позволит хоть как-то перестраховаться.

Что будет с кредитом при дефолте?

Дефолт — это невозможность государства платить долги другим странам или кредиторам внутри страны. Он грозит переходом на самую жесткую экономию, и фактически банкротском в огромном масштабе. То есть, это совсем другое, нежели девальвация. Путать такие понятия не стоит.

Многие думают, что при дефолте не нужно платить кредит. Вся страна — банкрот, а я уж тем более. Но как раз наоборот.

В законодательстве даже такая глобальная проблема не является официальной причиной для прощения долгов. Поэтому как бы не трясло отечественную экономику, вы все равно остаетесь по прежнему должны банку или тому, кто станет его приемником в случае краха.

К тому же, при дефолте, банкам остается надеяться только на вас. Их доходы падают. Заработок на кредитах остается чуть ли не последней надеждой. И они начинают требовать долги гораздо жестче, чем раньше. Например, подавать в суд, описывать имущество, просить досрочное погашение и прочее.

Поэтому дефолт в рамках государства, для простого клиента банка грозит ужесточением правил возврата средств вместе с повышенными штрафами. Банкам нужны деньги. И вы (не смотря на свое личное положение) будете обязаны их дать. Таковы суровые, финансовые законы.

Как старые кризисы влияют на новые кредиты?

Стоит отметить, что девальвация рубля в нашей стране происходила в:

  • 1998 году. Самая жесткая!
  • 2008 году. Относительно небольшая;
  • 2014 году. Контролируемая по официальной версии, но по факту, очень большая.

Дефолт же в России был всего один раз — в 1998 году. Тогда наша страна просто не смогла рассчитаться с кредиторами из-за рубежа по своим, еще советским долгам.

Все это внесло большие коррективы в работу банков. И теперь финансовые компании специально завышают ставки по кредитам, чтобы в случае любых кризисов понести минимальные убытки. То есть, мы платим за то, чтобы при сложных ситуациях банки могли быть на плаву.

Таким образом, нестабильная экономика напрямую бьет по нашим карманам. Например, в более стабильных странах, кредитование имеет планку в 5-10 процентов максимум. В то время как у нас по кредитам планка составляет 20-30% годовых.

Ситуация проще обстоит с кредитами в иностранной валюте. Они дешевле. Но как показал опыт с иностранной ипотекой, их вред может быть редким, но метким.

Девальвация в 2018 году

В 2018 году рубль обновил исторический минимум. Доллары стали стоить по 62 рубля на Московской бирже, а евро так вообще по 75 руб. Поэтому многие заговорили о том, что национальная валюта снова упадет и страна получит основные проблемы.

Но данную ситуацию нельзя считать полноценной девальвацией. Ведь, подорожание валют в среднем произошло на 10%. К примеру, в 2014 году такое подорожание составило 100%, тогда с отметки 30 руб. доллар перешел на отметку 60 рублей. Причем, временами его цена была равна даже 80-ти рублям.

Так что сейчас все относительно спокойно. И правительство заверяет, что все под контролем. И что подорожание в 2018 году лишь поможет экономике, а не наоборот, и что рубль надо немного «отпустить».

Конечно, это неприятное явление. Ведь подорожание импортных товаров будет однозначно. Только оно не слишком большое и не может называться «падением курса». Поэтому пока можно вздохнуть свободно. Правда, надолго ли.

Что делать заемщику при девальвации и дефолте?

Если вам необходимы конкретные советы, то вы можете:

  1. Не брать валютные кредиты, имея доход в рублях. Ведь так, вы получите большие переплаты;
  2. Берите большие кредиты. По ним ставки почти всегда фиксированные. При нестабильности банк не сможет с вас потребовать больше;
  3. Смотрите в договоре, как банк относится к ставкам. Лучше, чтобы они были неизменны при любых обстоятельствах;
  4. Не берите кредиты, которые вы не тянете. При девальвации, может быть снижение дохода. И кредиты «впритык» загонят вас в долговую яму;
  5. Не берите займы по своей прихоти. Дело будет лучше. Необходимость, только необходимость.

Закончим выдержкой из учебника по финансам. Девальвация, дефолт или кризис являются слабо предсказуемыми явлениями в экономике страны. Полноценно подготовиться к ним практически невозможно. Поэтому при любых нестабильностях и видимых проблемах лучше заранее принять меры к преодолению вышеописанных ситуаций. Это единственный вариант страховки.

Кредит в кризис: брать или нет?

Подскажите, пожалуйста, брать ли потребительский кредит в создавшихся условиях и будет ли увеличиваться ставки по кредитам?

Учитывая, что растёт ключевая ставка — будут расти и ставки по кредитам.

Хотя есть мнение, что банки, в погоне за клиентами, будут больше сокращать свою прибыль, но давать более интересные условия по кредитам (будем справедливыми — спорное мнение).

Учитывая кризис, не стоит брать кредит в иностранной валюте — высок риск заплатить не только проценты по кредиту, но и значительный процент от курсового роста. Ну а кредит в рублях может оказаться даже выгодным, если конечно ваше финансовое положение не ухудшится за время выплаты, а банк предложит хорошую ставку.

Ещё одна альтернативная точка зрения: входить в кризис в долгах. Знаю, что звучит парадоксально, но это из опыта одного из участников kudavlozitdengi.adne.info, который взял рублёвый кредит при долларе около 40 р, купил долларов, а недавно как доллар перевалил за 52 — продал часть валюты и сейчас занимается досрочным погашением кредита.

Самый популярный материал месяца: до 300 тысяч без процентов до 1 года, но только на покупки — расскажу, где взять.

Люди как брали кредиты так и будут брать потому как созданны все условия для не благоприятнои жизни населения России!Потому что нельзя накопить на машину или квартиру такие деньги потому что зарплат очень маленькие и люди будут копить всю жизнь и в итоге когда накопят она им будет не нужна и все это делается специально и какие проценты ставят это ужас все чтоб люди отдавали свои копейки Скажите спасибо правительству за такие условия что мы вынуждены жить всю жизнь в долгах. да еще и какие гады берешь процент один а через какое то время уже ставят больше что хотят то и творят.

Лучше не брать, или чтобы в договорах кредита были проставлены эквиваленты в рублях, и закрепить возможность оплаты в рублях на момент взятия, а по другому, такой кредит и даром никому не нужен. Накопите, поживите на съемных и купите свое долгожданное жилье!

Мое мнение — лучше все-таки накопить деньги и затем вложить их в нужные вещи. кредит — очень не постоянное понятие, в независимости в условиях кризиса или при экономической стабильности. вы хотя бы не будете переплачивать проценты (порой огромные), тем самым и окупится не моментальная покупка в кредит — вы не переплачиваете за пользование кредитом. единственное что требуется это терпение накопить нужную сумму.

Валютный кредит точно брать не стоит, потому что на курсе валют можно проиграть. А насчет рублевого курса нужно просчитать свои доходы. И не брать заоблачные суммы в кредит

Я думаю, что если кредит очень нужен, то можно его сейчас себе позволить. Но только в рублях и по возможности постараться погасить его в ближайшие два- три месяца. На более длительный срок кредит брать не нужно. Потому что, сейчас идет не просто мировой кризис и глобально- экономические потрясения, а идет умышленная травля нас и нашей экономики. Что, как мне кажется, еще хуже. Поэтому загадывать сейчас что- либо на долгосрочную перспективу нежелательно.

Считаю, что брать кредит, не важно в кризис или нет, нужно брать конечно же только в рублях, чтобы не думать по поводу курса. При этом из-за инфляции деньги обесцениваются и каждый год платить становится немного выгодно. Правда, если кредит более 10 процентов, то тут все равно проигрываем. Короче, кредит и в кризис можно брать, но на оккупаемое дело, а не на товары…

В преддверии кризиса следует воздержаться от валютных кредитов. Кризисы последних лет показали, что первым делом происходит обвал национальной валюты и цена кредита может увеличиться в два раза. Этот момент нужно учитывать.

Все кто взял кредит в валюте, сейчас стоят у ЦБ с плакатами. Конечно люди не виноваты, что так все обернулось. Никто этого не планировал, никто не предупреждал. Но им то что сейчас делать? Я б наверно при таком положении дел в стране вообще пока воздержалась от каких либо кредитов.

Естественно люди не виноваты что теперь им приходится переплачивать их кредит в валюте,но стоило им все таки задуматься, когда они брали такой кредит,из-за неустойчивости валюты,даже если было падение курса в момент взятия кредита,можно было и предположить что и рост валюты может наступить так же внезапно.Курс валюты не будет стоять на месте,допустим, тот же год пока вы будете выплачивать кредит.

Брать, или не брать? вот в чем вопрос.
Тема интересная и актуальная, одними из самых дорогостоящих покупок в России остаются покупка квартиры и нового автомобиля, так называемые крупные потребительские кредиты. Или мелкие: бытовая техника ( нужное ) 6й айфон( ненужное) ну и т.д. Самое главное услышать голос здравого смысла а нужно ли тебе сейчас то , из за чего ты вгонишь себя в кредит или нет. Если это изменение жилищных условий- из съемной квартиры в свою ,например, это одно. И если не разбираешься в финансовых ситуациях и банках , то не помешало бы обратиться к финансовому консультанту. А потом взвесив все за и против принять решение. А если это очередной айфон, смартфон и так далее стоит ли еще больше переплачивать за понты?…

Да, я полностью согласна с вами. Но, наверное, есть категория людей, которые будут брать кредиты всегда, и в кризис, и не в кризис. Почему-то они не задумываются над тем, что взятые деньги нужно будет вернуть, да ещё с процентами. Так почему бы не перейти в режим экономии и откладывать деньги на планируемую покупку и тогда можно обойтись без кредитов и возникающих в результате сложностей?

Вряд ли банки будут подымать ставки по кредитам, если число кредиторов с каждым днем становится все меньше. В этой ситуации они наоборот должны привлекать своих клиентов, а для этого необходимо придумывать разнообразные акции.

если у человека есть мало мальский разум, то он не купится ни на какие акции, с помощью которых его будут привлекать к кредиту. И не важно какие времена настали — кризис не кризис. В первую очередь человек должен здравомысляще оценить свою платежеспособность на конкретный период времени. А если говорить о долговременных кредитах, то это вообще не разумно. Кто может дать гарантию, что завтра не уйдет на тот свет? И получается ваши выплаты по кредиту становятся «подарком» для родственников.

В условиях кризиса покупательная способность падает, т.к. растут цены на товары и услуги, т.к. предприятиям нужно окупать издержки. Следовательно, вы тратите больше денег из своей зарплаты, нежели до кризиса. Следовательно, риск не выплатить кредит у вас увеличивается. Вывод: брать кредит в кризис нежелательно, да и не в кризис тоже. Копите деньги, вкладывайте в валюту, или недвижимость, и будет вам счастье.

Рептилоиды и крепостные.
ИРЧИ: -1.97 | Динамика рубля.

Курс USD: 67.1920, EUR: 77.0692
Прогнозы на месяц: USD: 68.55, EUR: 78.63

  • Экономические новости
    онлайн мониторинг.
  • Блоги о бизнесе и финансах
    онлайн ридер.
  • Новости криптовалют
    лента блогов.
  • Бизнес викторина
    тесты по инвестициям и предпринимательству.
  • Тест на профориентацию
    помогаем выбрать профессию.

Вступайте в Клуб, получайте свежие идеи, интересные истории и предложения:

Кредитование в кризис: чего ожидать дальше?

Экономика России сегодня переживает не самые простые времена. О приближающемся кризисе в открытую заявил даже премьер-министр, чего ранее не случалось. Пока речь не идет о чем-либо глобальном.

Предполагаемые изменения могут повлечь пока что лишь снижение темпа роста экономики. Тем не менее, даже такие «легкие» деформации могут привести к тому, что кто-то потеряет работу.

А если еще учесть тот факт, что цены в стране и без этого безудержно растут, в отличие от размеров заработных плат граждан, то фактический заработок станет еще ниже. Замедление темпа экономического роста приведет к тому, что инфляция захлестнет денежные средства россиян, и простые граждане не смогут позволить себе не только отложить на будущее какие-либо суммы денег, но им может даже их не хватить на решение насущных проблем. Многими экономистами предрекаются грядущая рецессия, увеличение безработицы, заморозка заработных плат.

Что может ожидать сектор потребительского кредитования на фоне грядущих проблем? На этот вопрос не берутся дать ответ даже финансовые аналитики, которые являются профессионалами в этих вопросах.

Сегодня кредитование и кризис стали почти синонимами:

Заемщики, которые ранее получили кредит на выгодных условиях, сегодня, скорее всего, ощущают кризис в своих финансовых делах. Постоянный рост инфляции «съедает» все сбережения граждан.

Даже сейчас, когда все еще можно найти финансово-кредитную организацию, которая готова предоставить кредит на выгодных условиях или предоставляет кредиты онлайн, многие россияне не спешат обращаться к ним.

Правда, необходимо отметить, что вопрос о том, что уровень спроса на потребительский кредит неуклонно сокращается – преждевременный. Если выдача займов и сокращается, то пока что это связано с жесткой политикой банка.

Основная проблема заключена в том, что за последние годы российские финансово-кредитные организации сильно увеличили свой кредитный портфель. Банками весьма охотно выдавались потребительские займы, поднялся большой ажиотаж вокруг кредитных программ.

Сегодня учреждения взяли небольшую паузу, чтобы дать реальную оценку своему кредитному портфелю оценить возможные риски и, вполне возможно, поменять правила выдачи потенциальным заемщикам возможных займов.

Банками выдаются потребительские кредиты с огромными процентными ставками, причем такие займы выдаются всем желающим. Просроченная задолженность, уровень которой увеличивается почти в два раза быстрее, чем количество оформленных кредитов, рано или поздно обанкротит кредитную организацию.

Таким образом, если заемщик не сможет вовремя вернуть свой долг, банк разорится. Такое массовое явление рано или поздно приведет к тому, что небольшая финансовая проблема одного банка, может перерасти в проблему национального масштаба.

Как избежать возможного финансового кризиса?

Центральный Банк России предлагает банкам совершать менее рискованные сделки со своими клиентами. Увеличенные требования к кредитам делают невыгодной для финансово-кредитных учреждений выдачу низкокачественных займов. Как показала практика, замедление роста экономики обычно ведет к увеличению объемов кредитования.

Это значит, что спрос на всевозможные кредиты будет неуклонно возрастать, что само по себе подтолкнет производство. Если же в России произойдет рецессия, и все пойдет по плохому сценарию, то объем потребительского кредитования неуклонно понизится.

Гражданам все сложнее будет брать кредит, а финансово-кредитные организации к рассмотрению заявок будут иметь все более серьезный подход. Ситуация, возможно, кажется безвыходной.

Страхование кредитов – решение проблемы?

Удержать уровень кредитования граждан и уберечь их от нехороших последствий сможет такой финансовый инструмент как страхование. Если заемщик застрахует свой займ, то проблемы с погашением его долга будут сведены к минимальным затратам.

И если вдруг заемщик лишится по каким-то причинам своего постоянного дохода, то решить эту проблему поможет страховая компания. Однако такой вариант в России приживается плохо. Большинство заемщиков воспринимает оформление страхового полиса как дополнительную и лишнюю трату денег, которую «навязывает» сотрудник банка, чтобы получить свои комиссионные «копейки». Не будем скрывать, что иногда именно так и происходит.

Например, действительно, к чему оформлять страховой полис для покупки в кредит стиральной машины, которая стоит десять тысяч рублей? Если учесть, во сколько обойдется страховка на эту покупку, то такой кредит действительно будет невыгоден для клиента. Правда, многие банки сегодня включают в договор о выдаче потребительского кредита пункт о страховке.

Так что, если Вы захотите купить в кредит электрочайник стоимостью 500 р., Вам придется оформлять страховой полис. Скорее всего, Вас даже не предупредят о том, что страховка, включенная в стоимость кредита, Вам совершенно не нужна.

Как сэкономить на страховке?

Кредитование и кризис практически неразрывно связаны между собой. Бывают случаи, когда страховой полис оказывается очень полезным и выручает из затруднительного положения. К сожалению, россияне относятся к процессу страхования не очень доверчиво.

Например, раньше почти никто не оформлял автомобильный страховой полис. Длилось это до тех пор, пока сама ситуация на дорогах не привела к тому, что автомобильное страхование стало обязательным условием. Впрочем, и сейчас многие считают, что подобный налог является просто ненужной тратой своих финансов. Однако сама по себе страховка не несет ничего плохого, а иногда она является единственно верным выходом из сложной ситуации.

Если же клиента по каким-то причинам не устроили условия страхования, предложенные финансово-кредитной организацией, то он может сам выбрать страховое агентство, которое может предложить ему более выгодные условия.

Сегодняшний финансовый рынок предлагает достаточно широкий выбор подобных организаций. Кроме того, оформляя страховку, Вы можете неплохо сэкономить на общей стоимости кредита. Это обусловлено тем, что страховка понижает риск банка потерять свои средства, а значит и уменьшит процентную ставку во время оформления клиентом займа.

Кредит больше не актуален?

С каждым годом финансово-кредитным учреждениям все труднее привлечь в ряды своих клиентов новых заемщиков. Даже кредиты онлайн утратили прежние обороты. Такое произошло потому, что большинство заемщиков уже имеют определенный опыт и теперь более ответственно подходят к выбору предлагаемой кредитной программы, при этом нередко пользуются услугами кредитных брокеров.

В связи с этим, кредитные менеджеры многих банков предлагают оформление кредита абсолютно каждому клиенту, причем предлагают даже тогда, когда клиент абсолютно не удовлетворяет требованиям банка по уровню своего дохода. Брать кредит в таких случаях особо опасно.

Как бы то ни было, проверку все равно проходят абсолютно все заемщики, и если финансовые параметры какого-то клиента сильно отличаются от необходимых, банк такого заведомо невыгодного клиента отсеивает. Ведь выплатить свой долг по кредиту такой должник вряд ли сможет. А увеличивать ряды должников банку не выгодно. Ведь судиться с такими должниками тоже абсолютно бесполезно.

Один кредит, два кредита – что делать?

От приближающегося кризиса пострадают больше всех те заемщики, кто «додумался» взять больше одного кредита. Есть такие «мудрецы», которые ухитряются оплатить и пять кредитных программ.

Но если вдруг у них возникнут форс-мажорные обстоятельства, и они потеряют источники своих доходов, то из своей долговой ямы они уже вряд ли смогут выбраться.

Даже если кризис отступит, и общая экономическая ситуация будет восстановлена, такие заемщики все равно окажутся в невыгодном положении. Данные об их больших и длительных просрочках по платежам обязательно попадут в кредитную историю. Хорошо, если должник все-таки сможет оплатить свой долг по займу.

Но если просрочка оплаты была, то оформить кредиты в будущем такому заемщику будет очень сложно.

Опыт 2008 года показал, что банковские организации в данном вопросе могут проявлять гибкость. Ведь сотрудники финансово-кредитных учреждений хорошо осведомлены о том, какие сложности бывают у их заемщиков, поэтому, чтобы удержать своих клиентов, банки вынуждены будут одобрять заявки заемщиков, даже тех, у кого плохая кредитная история. Если кризис придет, то избежать финансовых потерь не сможет ни один банк.

И если на Вас «висит» какой-либо кредит, или Вы только планируете его оформить, Вам особо бояться нечего, но это в том случае, если Вы обладаете некими начальными накоплениями и хорошими источниками дохода.

Источники: http://jcredit-online.ru/info/chto_budet_s_kreditom_pri_devalvacii_rublya_i_defolte, http://kudavlozitdengi.adne.info/kredit-brat-ili-net/, http://infapronet.ru/potrebitelskiy-kredit/749-krizis-i-kreditovanie-chego-zhdat-dalshe.html

Комментировать
0
9 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно