Брали кредиты на поддельные паспорта

СОДЕРЖАНИЕ
0
8 просмотров
28 января 2019

Могут ли мошенники получить кредит по чужому или поддельному паспорту?

Мошенничество в финансовых учреждениях имело место во все времена. Поэтому очень многие люди бояться, что по их документам будет оформлен многомиллионный кредит, о котором они даже не будут подозревать. Статистика показывает, что ежегодно внушительное количество уголовных дел рассматриваются именно по статье 159 УК РФ о мошенничество с поддельными документами. Поэтому можно сделать вывод, что при определенных обстоятельствах мошенникам все же удается получить кредит по чужому паспорту.

Как это чаще всего происходит? Самый распространенный вариант – это целенаправленная кража документов с целью оформления ссуды. После того, как мошенник выкрал паспорт, то вклеивается его фотография вместо вашей. Далее с таким поддельным документом он приходит в отделение банка и оформляет кредит. Опытные сотрудники финансовых организаций в отделе безопасности сразу смогут отличить поддельные документы от настоящих. Прежде всего, должна быть целостная круглая печать в уголке фотографии. Также при визуальной оценке указанного в паспорте возраста и фото может наблюдаться существенная разница. Все это должно насторожить сотрудников банка и ими должны проводиться дополнительные действия по установке личности.

Сложнее раскрыть обман в том случае, если и среди мошенников есть сообщник в финансовом учреждении. Тогда по поддельным документам очень легко получить кредит. Ведь никто не заявит, что фотография в паспорте не соответствует требованиям безопасности. Чаще всего по такой схеме берутся небольшие кредит до 500 000 рублей, на непродолжительный срок до одного года и под очень большие проценты, которые могут достигать 70%. Однако в случае выявления мошенничества отвечать за свои действия будет не только кредитополучатель, но и его сообщник из отдела безопасности. Не так многие готовы пойти на сговор и получить реальный срок в тюрьме.

Существует еще одна похожая схема получения кредита по утерянному или украденному паспорту. Только вместо фотографии привлекается человек максимально похожий на владельца паспорта. В этом случае единственным препятствием к раскрытию обмана будет являться бдительность сотрудников безопасности. Но как было сказано выше, если они в сговоре с мошенниками, то вероятность получить кредит будет очень высокая.

Поэтому если так произошло, что вы где-то потеряли или у вас украли паспорт, то необходимо срочно обращаться в отделении полиции и написать там заявление. Без него паспорт будет считаться действительным, то есть по нему вполне могут мошенники оформить кредит. Но после написания заявления о пропаже паспорта, он будет считаться недействительным. Что убережет вас от многих финансовых проблем.

Однако получение кредита мошенниками по чужой ксерокопии сводятся к нулю. Потому что в инструкциях в выдаче ссуд четко прописано, что потенциальный кредитополучатель обязан не только лично прийти в отделение банка, но и предъявить оригинал паспорта. Если он этого не делает, то отдел безопасности вправе сразу же отказать в получении кредита.

Поэтому мошенники могут взять кредит по чужому и поддельному паспорту. Но для этого должно выполняться довольно много обстоятельств. Наибольшая вероятность будет, если сотрудник банка с ними в сговоре. Но взять ссуду только по копии паспорта нереально. Будьте предельно внимательны со своими документами и не сообщайте третьим лицам основные паспортные данные.

На мой паспорт взяли 4 кредита

Как исправить кредитную историю

В декабре 2016 года я потерял паспорт.

Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.

За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.

Как мошенники взяли кредиты

Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.

Вот мой потерянный паспорт А это тот же паспорт, но с фотографией мошенника. По этому скану мошенник пытался оформить кредит в «Связном»

Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.

Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.

Клиент, пришедший в салон с моим паспортом. Фото справа сделано в салоне связи

Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.

Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.

Потом мошенник взял по моему паспорту заем 5000 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 5000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.

Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.

Досудебное уведомление, которое я получил из «Займ-экспресса». Начисление по займу — 2% в день

Как я узнал о кредитах

Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.

Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.

Так выглядела моя кредитная история 25 января 2017 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:

У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2016 года и 9 января 2017 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.

В этот момент главное — успокоиться

Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.

Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.

Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.

Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.

Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.

Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.

Так выглядит талон-уведомление — маленький, из тонкой бумаги. Советую сразу на всякий случай его сфотографировать

Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за выдачу паспорта в России — 1500 Р . Если подавать через госуслуги, будет скидка — заплатите 1050 Р .

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р . Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р . Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р . Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р .

Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.

Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.

Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:

Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках « БНП Париба восток», « МТС -банк» и «Ренессанс кредит»:

Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.

Я пошел в отделения « БНП Париба восток», « МТС -банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.

Заявление в «Ренессанс кредит» я подал в офисе банка Заявление в «Займ-экспресс» просто напечатал на компьютере, подписал и отправил с курьером

Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.

Закрыть симкарты мошенника

Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.

Вот такие заявления я подал мобильным операторам Вот ответ Теле-2

Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.

По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.

Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:

От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:

Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.

Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:

Что еще важно знать

Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.

Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ , и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.

Вот моя обновленная кредитная история в «Эквифаксе»: актуальны кредитные договоры по двум моим кредитным картам — Тинькофф-банка и «Альфа-банка», все другие аннулированы

Кредит по поддельному паспорту? Есть путь проще!

Некоторые читатели так расстраиваются, что из-за плохой кредитной истории им не дают кредит, что решаются на такое рисковое мероприятие — как взять кредит на «найденный» паспорт.

О-о-о-о. Стоит ли это того или нет — выбор остаётся за вами, но я вам дам простой и действенный совет.

Как взять кредит с ужасающе плохой кредитной историей? В настолько тяжелой ситуации, что уже хочется идти на криминал?

Для этого достаточно… поменять паспорт!

Только никому не говорите, а то все кинутся так делать и ничего не получится 🙂

Некоторые могут начать шуметь, что в новом паспорте будет заметка о старом. Что ж, будет. И ИНН сохранится старым (он не меняется, даже если вы смените фамилию, имя, отчество и пол).

Что ж, шутки шутками, но это сообщение не для каждого читателя и предназначалось.

Кто понял — тот понял и нашел ответ.

Остальным скажу — что за попытку взять кредит по поддельным документам может последовать суровое наказание. Не делайте этого.

14 комментариев

Интересный Вы человек. с такими знаниями и на свободе. :Happy-Grin: За подсказку спасибо.Не так уж все и сложно для понимания.ИНН и все такое… Не совсем главное.Я бы сказал следующее:может,с таким раскладом и «проканает».А это уже шанс.Только замена паспорта дело не быстрое.ЙЙэх,нет в жизни счастья.Ладно. быыыл у меня один знакомый в столе паспортном… :Wink: Задрали,задолбали уже с этой К И :Devil: .Все эти брокеры тряпочные.Предоплату просят.Денег обещают,а предоплату просят :Delighted:,чушь какая-то.И дают люди… Вот страна.Одни бандюги или идиоты непуганные.ССорри,ежели обидел кого…

Есть: Паспорт,прописка,регистрация,ИНН. ICQ: (спамер)

это спамер, со временем выяснилось. удаляю его координату

Ага…. Вот нам государство очередной припон поставило…. :Sick: http://www.vesti.ru/doc.html?id=494049
Вот я думаю, действительно ли в этих зашифрованных строках будет дублироваться основная информация ?… :Worry: или туда впишут всю так сказать «поднаготную» человека, :Afraid: в том числе и данные о предыдущем паспорте, а он и не сном не духом…. :Amazed:

Жанна, я уже писал об этом новом паспорте.

Если честно смотреть в лицо — то подделать можно всё. Не было бы Китая, если бы нельзя было.

Следовательно, не в этом дело и в не в том, что там (в паспорте) записано.

Другое дело — как Вы к этому относитесь.

где писали? ссылкой поделитесь?

Мда, только что обнаружил, что поиск по сайту не всегда работает 🙁

То, что я писал — это был анонс о выходе нового формата внутреннего паспорта, который «аналогичен» идентификационной карте гражданина.

В целом должен заменить все социальные документы, такие как «бумажный» паспорт, страхование и прочее.

Естественно, что там будет вся информация о старых (ранее выданных) паспортах, ИНН и подобное.

Однако там быть не может Вашей кредитной истории, так как это уже может классифицироваться как «клевета», «обвинение» и подобные слова.

Таким образом, в новом документе будет лишь сугубо техническая информация:
1. Идентификационные данные носителя документа. «Голографическое» фото, пол, возраст, место рождения и т.п.
2. Информация о других документах.

В силу многих факторов в этой карте не будет банковских счетов, значит там не будет и кредитной истории.

Теперь что касается «смены паспорта». То я Вам откровенно скажу, то паспорт меняет и пытается скрываться с новыми ФИО тот, у кого прошлое с запашком и/или кто дико боится возмездия. И так далее.

В любом случае, даже если удастся получить новый паспорт без идентификационных данных о прошлых документах, то государственные органы все-равно об этом будут знать.

Таким образом можем увидеть:

а). Беготня с попыткой скрыть своё «Я» под новым паспортом не окажет влияния на гос.структуры. Следовательно, если бы Вас хотели посадить — уже бы посадили.

б). Смена документа лишь подчеркнёт тот факт, что «где-то что-то не чисто» и привлечет лишнее внимание.

Меняем точку зрения с:

а). Нас всех контролируют и надают нам всем по первое число.

а). Ну и черт с ними, пусть знают!

нет. меняем точку зрения на
«они не Господь Бог, что бы наблюдать за мной»…..
Спасибо за инфу… ))))

Взять кредит по чужому паспорту — мошенничество.

Некоторых это не останавливало. Поэтому я решил прекратить попытки людей думать об этом.

Вы можете написать на почту, как я смогу получить кредит поменяв паспорт?

Нет, потому что информация дана на сообразительность и больше для сведения, чем для использования. Кроме того, подчеркнуто заявлено, что ИНН не изменится и гарантий никаких быть не может.
Так что это не панацея, это лишь вариант и путь, как не попасть в тюрьму за подделку документов.

Источники: http://nuzhny-dengi-srochno.ru/kredity/mogut-li-moshenniki-poluchit-kredit-po-chuzhomu-ili-poddelnomu-pasportu/, http://journal.tinkoff.ru/clean-credit-history/, http://www.upyourcredits.com/kredit-po-pasportu-8284.html

Комментировать
0
8 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно